À l'approche de la retraite
À l’approche de votre retraite, vous voudriez peut-être protéger votre composante à cotisations déterminées (CD), puisqu’elle comporte certains risques.
Il y a les risques liés aux placements, car les rendements peuvent vous procurer des revenus plus élevés ou moins élevés, selon les fluctuations des marchés financiers. Dans le cas du Régime de l’Université, ces risques sont amoindris par la garantie minimale de la composante PD.
Il y a aussi les risques liés aux taux d’intérêt. En effet, les taux d’intérêt sont pris en compte lors de la conversion en rente du capital que vous avez accumulé.
Voici un tableau vous donnant un aperçu de l’impact que peuvent avoir les taux d’intérêt sur la conversion d’un capital de 450 000 $ en rente payable à 65 ans d’une femme âgée de 60 ans :
| Année d’achat de la rente | Montant de la rente payable | Taux utilisés |
| 1995 | 58 539 $ | 7 % pendant les 10 premières années et 7,75 % par la suite |
| 2005 | 39 731 $ | 4 % pendant les 10 premières années et 5 % par la suite |
Si vous désirez protéger le capital que vous avez accumulé dans la composante CD contre les fluctuations des marchés financiers, le Régime vous offre différentes options à l’approche de la retraite.
Pour vous prévaloir des options offertes à l’approche de la retraite, il faut que :
- Vous soyez à moins de 5 ans de l’âge de retraite anticipée, tel que défini par le Régime, et que vous ayez au moins 5 années de service crédité.
Ainsi, si vous êtes âgé d'au moins 50 ans et que vous avez accumulé 5 ans de service crédité, vous êtes éligible à ces options. Le nombre d'années reconnues aux fins du Régime est indiqué dans votre relevé personnel.
En plus d’avoir la possibilité de maintenir vos prestations accumulées dans le Régime sans rien changer (statu quo), vous pouvez, si vous y êtes admissible, choisir parmi les cinq options suivantes :
| Options | Caractéristiques |
| Transfert 100 % | Vous transférez dans le fonds conservateur la totalité de votre capital accumulé dans la composante CD. Cette option vous permet d’amoindrir les risques liés aux placements, étant donné que les placements dans le fonds conservateur sont moins risqués que ceux du fonds régulier de la composante CD. En choisissant cette option, vous renoncez à la garantie minimale de la composante PD pour l’ensemble de vos prestations accumulées dans le Régime. |
| Transfert 50 % | Vous transférez dans le fonds conservateur la moitié de votre capital accumulé dans la composante CD. Le transfert de la moitié de votre capital accumulé vous permet d’amoindrir les risques liés aux placements pour cette partie de votre capital, étant donné que les placements dans le fonds conservateur sont moins risqués que ceux du fonds régulier de la composante CD. La partie non transférée demeure dans le fonds régulier de la composante CD et continue d’être assujettie aux risques liés aux placements et aux risques de fluctuation des taux d’intérêt d’ici à la retraite. En choisissant cette option, vous renoncez à la rente garantie pour la moitié transférée, mais vous continuez de bénéficier de la garantie minimale de la composante PD pour la partie qui demeure dans le fonds régulier. |
| Conversion 100 % | Vous convertissez en une rente différée non indexée la totalité de votre capital accumulé dans la composante CD. Cette option vous permet de déterminer à l’avance le montant de la rente non indexée payable à la retraite. Vous mettez ainsi votre capital à l’abri des risques liés aux placements et aux fluctuations des taux d’intérêt d’ici à votre retraite. En choisissant cette option, vous renoncez à la garantie minimale de la composante PD pour l’ensemble de vos prestations accumulées dans le Régime. Ce choix est irrévocable : après cette conversion, vous ne pourrez plus transférer la valeur de vos prestations dans le fonds conservateur ou dans une institution financière. |
| Conversion 50 % | Vous convertissez en une rente différée la moitié de votre capital accumulé dans la composante CD. Cette option vous permet de déterminer à l’avance le montant de la rente payable à la retraite pour la moitié de votre capital accumulé. Vous mettez ainsi la partie de votre capital convertie à l’abri des risques liés aux placements et aux fluctuations des taux d’intérêt d’ici à votre retraite. En choisissant cette option, vous renoncez à la garantie minimale de la composante PD pour la partie de votre capital qui a été convertie. Ce choix est irrévocable pour la partie de votre capital convertie en rente, après cette conversion, vous ne pourrez plus transférer ce capital dans le fonds conservateur ou dans une institution financière. |
| Transfert 50 % et conversion 50 % | Vous transférez dans le fonds conservateur la moitié de votre capital accumulé dans la composante CD et vous convertissez l’autre moitié en une rente différée non indexée. Le transfert de la moitié de votre capital accumulé vous permet d’amoindrir les risques liés aux placements pour cette partie de votre capital, étant donné que les placements dans le fonds conservateur sont moins risqués que ceux du fonds régulier de la composante CD. La conversion de l’autre moitié de votre capital vous permet de déterminer à l’avance une partie du montant de votre rente non indexée qui sera payable à votre retraite. Vous mettez ainsi la partie de votre capital convertie à l’abri des risques liés aux placements et aux fluctuations des taux d’intérêt d’ici à votre retraite. En choisissant cette option, vous renoncez à la garantie minimale de la composante PD pour l’ensemble de vos prestations accumulées dans le Régime. Ce choix est irrévocable pour la partie de votre capital convertie en rente, après cette conversion, vous ne pourrez plus transférer ce capital dans le fonds conservateur ou dans une institution financière. |
Le tableau suivant indique, selon l’option choisie, ce qu’il advient des cotisations que vous versez au Régime de retraite après avoir choisi une des cinq options offertes à l’approche de la retraite.
| Options | Ce qu’il advient des cotisations de l’option choisie… |
| Transfert 100 % | Étant donné que vous aurez renoncé à la totalité de la rente garantie de la composante PD, vos cotisations futures seront versées dans le fonds conservateur. À votre départ à la retraite, ces cotisations seront traitées de la même façon que le capital que vous avez transféré dans le fonds conservateur. |
| Transfert 50 % | Vos cotisations futures continuent d’être versées dans le fonds régulier de la composante CD et de bénéficier de la garantie de la composante PD. |
| Conversion 100 % | Étant donné que vous aurez renoncé à la totalité de la rente garantie de la composante PD, vos cotisations futures seront versées dans le fonds conservateur. À votre départ à la retraite, le montant que vous détiendrez dans le fonds conservateur sera converti en rente. |
| Conversion 50 % | Vos cotisations continuent d’être versées dans le fonds régulier de la composante CD et de bénéficier de la garantie de la composante PD. |
| Transfert 50 % et conversion 50 % | Étant donné que vous aurez renoncé à la totalité de la rente garantie de la composante PD, vos cotisations futures seront versées dans le fonds conservateur. À votre départ à la retraite, ces cotisations seront traitées de la même façon que le capital que vous avez transféré dans le fonds conservateur. |
Si vous avez choisi l’une des cinq options offertes pour protéger votre capital, il vous est possible, dans certains cas, d’effectuer d’autres choix d’ici à votre retraite.
Ces choix sont décrits dans le tableau qui suit :
| Si votre premier choix était : | Vos options d’ici à votre retraite seront : |
| Transfert 100 % |
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| Transfert 50 % | Pour la partie transférée dans le fonds conservateur :
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| Conversion 100 % | Aucun choix. |
| Conversion 50 % | Pour la partie convertie en rente non indexée :
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| Transfert 50 % et conversion 50 % | Pour la partie transférée dans le fonds conservateur, y compris vos cotisations futures :
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Pour connaître les options qui vous seront offertes au moment de votre retraite, consultez la section À la retraite.
Veuillez remplir le formulaire et le retourner à l’équipe de l’administration du régime de retraite du Service des ressources humaines. Si vous avez besoin d’explications en ce qui concerne les options qui s’offrent à vous, n’hésitez pas à communiquer avec nous à info-retraite@usherbrooke.ca ou au 819 821‑8000, poste 63475.